Simulador de CDT en Colombia: intereses, retención y neto a recibir
Escribe el monto, la tasa efectiva anual (EA) y el plazo en días, y calcula cuánto gana tu CDT: intereses brutos, la retención en la fuente del 4% sobre los rendimientos y el total que recibirás al vencimiento.
Resultado
Cómo se calcula
Un CDT capitaliza con interés compuesto a la tasa efectiva anual pactada. El rendimiento del plazo se calcula:
- Intereses = monto × ((1 + EA)días/360 − 1).
- Retención en la fuente = intereses × 4%. En Colombia los rendimientos financieros tienen una retención general del 4% (para personas naturales no obligadas a declarar renta la tarifa puede ser del 7%: por eso el campo es editable).
- Neto a recibir = monto + intereses − retención.
Ejemplo: $10.000.000 al 10% EA por 360 días generan $1.000.000 de intereses; la retención del 4% es $40.000 y recibes $10.960.000 en total. Los bancos usan el año comercial de 360 días; si tu CDT cotiza la tasa como nominal (NA) en vez de efectiva anual, conviértela antes de simular.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CDT?
Un Certificado de Depósito a Término es un título que emiten los bancos en Colombia: entregas un dinero por un plazo fijo (mínimo 30 días) y al vencimiento recibes el capital más los intereses pactados. Está cubierto por el seguro de depósitos de Fogafín hasta $50 millones.
¿Cómo se calculan los intereses de un CDT?
Con la tasa efectiva anual: intereses = monto × ((1 + EA) elevado a días/360, menos 1). A mayor plazo y mayor tasa, más crece el rendimiento porque la capitalización es compuesta.
¿Cuánto me retienen de un CDT?
La retención en la fuente sobre los rendimientos financieros es del 4% en general; para personas naturales no obligadas a declarar renta puede ser del 7%. La retención se descuenta solo de los intereses, nunca del capital, y sirve como anticipo de tu impuesto de renta.
¿Puedo retirar el dinero antes del vencimiento?
Por regla general no: el CDT compromete el dinero hasta el plazo pactado. Algunos bancos permiten cancelarlo anticipadamente con una penalización sobre los intereses, y otra opción es venderlo o endosarlo a otra persona en el mercado secundario.
¿Un CDT paga más que una cuenta de ahorros?
Normalmente sí, porque renuncias a la liquidez durante el plazo. La tasa depende del banco, el monto y el plazo; compara siempre la tasa efectiva anual (EA) y ten en cuenta la retención del 4% para conocer el rendimiento neto real.