Cómo calcular la pensión del IMSS
No hay una sola fórmula de pensión: depende de si cotizaste antes o después de julio de 1997. Aquí está el método oficial de cada régimen, los requisitos de semanas y un ejemplo ilustrativo del efecto de la edad de retiro.
Dos leyes, dos pensiones
En el IMSS conviven dos regímenes. Si empezaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, puedes pensionarte por la Ley 73: el IMSS paga la pensión con una fórmula. Si empezaste después, estás en la Ley 97: tu pensión sale de lo ahorrado en tu Afore (más la pensión garantizada si cumples los requisitos). Por eso no existe una sola fórmula: el cálculo oficial siempre lo hace el IMSS con tu historial completo.
La fórmula
Ley 73 — el método del IMSS: se toma el salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas, se le aplica una cuantía según la tabla del artículo 167 (que depende del salario en veces salario mínimo), se suman incrementos por cada 52 semanas cotizadas después de las primeras 500 y las asignaciones familiares (por ejemplo, 10 % por esposa o concubina), y al final se aplica el porcentaje por edad de la pensión de cesantía:
| Edad de retiro | % de la pensión calculada |
|---|---|
| 60 años | 75 % |
| 61 años | 80 % |
| 62 años | 85 % |
| 63 años | 90 % |
| 64 años | 95 % |
| 65 años | 100 % |
Requisito Ley 73: mínimo 500 semanas cotizadas y estar en periodo de conservación de derechos. Ley 97: la pensión depende del saldo de tu Afore; en 2026 se requieren 875 semanas (suben 25 por año hasta llegar a 1.000 en 2031) para la pensión garantizada.
Paso a paso
- Identifica tu régimen: fecha de tu primera cotización (antes o después del 1 de julio de 1997).
- Descarga tu constancia de semanas cotizadas en el portal del IMSS y verifica que no falten empleos.
- Ley 73: estima tu salario promedio de los últimos 5 años (250 semanas) con tus salarios de cotización, no con el sueldo neto.
- Aplica el método: cuantía por tabla + incrementos por semanas extra + asignaciones, y multiplica por el % de tu edad de retiro.
- Ley 97: revisa el saldo de tu Afore y la proyección de su estado de cuenta; ahí manda el ahorro, no una fórmula de salario.
Ejemplo con números
Ejemplo ilustrativo (cifras redondas, no es un cálculo oficial): supongamos que el IMSS ya determinó, con el salario promedio y las semanas de una persona, una pensión base de $12.000 mensuales al 100 %. El efecto de la edad de retiro sería:
| Concepto | Cálculo | Importe |
|---|---|---|
| Retiro a los 60 años (75 %) | $12.000 × 75 % | $9.000 |
| Retiro a los 62 años (85 %) | $12.000 × 85 % | $10.200 |
| Retiro a los 65 años (100 %) | $12.000 × 100 % | $12.000 |
La lección: con la Ley 73, esperar puede valer miles de pesos al mes para toda la vida, porque suben el porcentaje por edad y también el promedio y las semanas. El importe exacto solo puede darlo el IMSS, porque su tabla de cuantías depende del salario en veces el salario mínimo y de las asignaciones familiares de cada caso.
Errores comunes
- Creer que la pensión es igual a tu último sueldo: con Ley 73 manda el promedio de las últimas 250 semanas; con Ley 97, el saldo del Afore.
- Confundir las semanas mínimas: 500 en Ley 73; en Ley 97 son 875 en 2026 y suben cada año hasta 1.000 en 2031.
- Retirarte a los 60 sin mirar el costo: por cesantía solo recibes el 75 % de lo calculado (Ley 73).
- No revisar tus semanas cotizadas: empleos no registrados o con otro NSS reducen tu pensión y conviene corregirlos antes de tramitar.
¿Lo calculamos por ti?
Si prefieres no hacer las cuentas a mano, usa la herramienta gratuita: metes tus datos y te da el resultado con el desglose completo, sin registro y sin enviar tus datos a ningún servidor.
Preguntas frecuentes
¿Puedo saber mi importe exacto sin ir al IMSS?
No con exactitud: la tabla de cuantías, las asignaciones familiares y tu historial completo solo los integra el IMSS. Sí puedes hacer una estimación seria con tu promedio de 250 semanas, tus semanas y el % por edad, como en esta guía.
¿Qué semanas cuentan para la Ley 73?
Todas las cotizadas al IMSS a lo largo de tu vida laboral, con cualquier patrón, siempre que estén registradas a tu NSS. Puedes consultarlas gratis en el portal del IMSS (constancia de semanas cotizadas).
¿Y si estoy en Ley 97 y no junto las semanas?
Sin las semanas requeridas no hay pensión garantizada, pero puedes retirar el saldo de tu Afore en una sola exhibición al cumplir 60 años (negativa de pensión), o seguir cotizando para completar los requisitos.